O que é um consórcio?
O consórcio reúne pessoas interessadas em adquirir bens ou serviços por meio de um grupo administrado por uma empresa autorizada.
No caso de um consórcio de veículos, os participantes pagam parcelas e, nas assembleias, alguns integrantes são contemplados.
A contemplação ocorre por sorteio ou lance, conforme as regras do grupo e do contrato.
E quando a pessoa recebe o crédito?
Ser contemplado significa obter o direito de utilizar o crédito previsto no contrato, observadas as condições estabelecidas.
Isso é diferente de simplesmente pagar algumas parcelas e receber automaticamente o carro.
Por isso, quem precisa do veículo imediatamente precisa prestar bastante atenção a esse ponto.
O que é o lance?
O lance é uma forma de tentar antecipar a contemplação.
O participante oferece um determinado valor conforme as regras do grupo. Se o lance for vencedor, ele pode contribuir para a contemplação daquela assembleia.
Também existem modalidades de lance embutido, nas quais parte do próprio crédito pode ser utilizada para o lance, conforme as regras aplicáveis ao grupo.
Consórcio não significa custo zero
Esse é outro ponto que merece atenção.
Mesmo sem os juros de um financiamento tradicional, o consórcio pode envolver taxa de administração e outros encargos previstos no contrato.
O Banco Central mantém informações sobre tarifas praticadas pelas administradoras, e os valores devem ser analisados conforme a instituição e o contrato específico.
Por isso, não é suficiente olhar apenas para o valor da parcela.
Para quem o consórcio pode fazer sentido?
Pode ser uma alternativa para quem:
- não precisa do veículo imediatamente;
- consegue manter os pagamentos durante o prazo do grupo;
- entende as regras de contemplação;
- analisou o custo total;
- pretende se planejar para uma compra futura.
Mas cada pessoa precisa avaliar sua própria situação financeira antes de assumir uma obrigação de longo prazo.
E se eu precisar do carro agora?
Nesse caso, o tempo de contemplação passa a ser uma questão importante.
Quem precisa comprar o veículo imediatamente pode estar diante de uma situação diferente de quem consegue esperar.
Por isso, comparar alternativas exige olhar para prazo, custo total, entrada, parcelas e necessidade de uso do veículo.
Antes de assinar
Leia o contrato com atenção e verifique:
- valor do crédito;
- prazo do grupo;
- valor das parcelas;
- taxa de administração;
- fundo de reserva, quando previsto;
- regras para contemplação;
- regras dos lances;
- condições para utilização do crédito;
- consequências em caso de atraso ou desistência.
Também é importante verificar se a administradora está autorizada a operar.
Consórcio é uma decisão de planejamento
O ponto principal é entender que consórcio e financiamento funcionam de maneiras diferentes.
Um oferece acesso ao crédito por meio de um grupo e contempla participantes conforme as regras estabelecidas. O outro envolve uma operação de crédito para aquisição imediata, normalmente com juros.
Em vez de olhar apenas para a parcela mensal, vale comparar quanto será pago no total e quando o veículo estará disponível para você.
Essa comparação costuma revelar muito mais do que uma simples propaganda de “parcela que cabe no bolso”.
Você entraria em um consórcio para comprar um carro ou prefere ter o veículo imediatamente?
